Co se děje se sazbami

Swiss Life Hypoindex v červenci vzrostl na 5,32 %. Je to čtvrtý růst v řadě a hypotéky se vrátily na úroveň z listopadu 2024. Ještě v březnu byla průměrná nabídková sazba pod 5 %.

Modelová splátka úvěru 3,5 milionu Kč na 25 let vychází při 5,32 % na 21 110 Kč měsíčně.

Proč nerozhoduje jen ČNB

ČNB v červnu zvýšila repo sazbu na 3,75 %. Banky ale sazby hypoték s fixací odvozují hlavně od dlouhodobých tržních sazeb, především úrokových swapů. Ty odrážejí, co trhy čekají od inflace, ekonomiky a měnové politiky do budoucna. Podle analytiků Swiss Life Select trh červnové zvýšení dopředu počítal a samo o sobě hypotéky dál nezdražilo.

Krátká, nebo dlouhá fixace?

V červenci vycházely nejlevněji tříleté fixace, průměrně kolem 5,02 %. Nejdražší byly desetileté, průměrně 5,86 %. Rozdíl je skoro procentní bod.

Délku fixace je lepší volit podle vlastní situace než podle odhadu, kam se trh pohne:

  • Splátka je na hranici rozpočtu, nebo chcete jistotu: delší fixace drží stejnou splátku na více let.
  • Máte rezervu a zvládnete vyšší splátku: kratší fixace je teď levnější a dřív vám dá možnost reagovat, pokud sazby klesnou. Stejně tak ale můžou být vyšší.
  • Plánujete prodej nebo velkou mimořádnou splátku: sladit konec fixace s tímto plánem ušetří poplatky za předčasné splacení.

Co udělat, když vám končí fixace

  • Banka vám musí poslat návrh nové sazby nejméně 3 měsíce před koncem fixace. Neberte ho automaticky.
  • Porovnejte nabídky více bank. Rozdíly mezi bankami a individuální slevy bývají větší než měsíční pohyb průměrné sazby.
  • Některé banky umí sazbu rezervovat dopředu. Zkontrolujte, jestli se tím nevzdáváte bezplatné mimořádné splátky.

Zdroje